Connaître et optimiser les moyens de paiement

LE POIDS RESPECTIFS DES MOYENS DE PAIEMENT

• Espèces

• Cartes

• Virement

• Prélèvement

• Effet de commerce

• Chèque

• Monnaie électronique

LES ACTEURS DES MOYENS DE PAIEMENT

• Les instances règlementaires

• Les schèmes et ceux qui les maintiennent

• Les PSP, banques

• Les acteurs du traitement dont chambre de compensation

• Les clients

LES MOYENS DE PAIEMENT DOMESTIQUES

• Le traitement des chèques (EIC, traitement par les banques etc.)

• Les effets de commerce (compensation, traitement par les banques).

• Les cartes

• Les espèces

LES MOYENS DE PAIEMENT SEPA : VIREMENT ET PRELEVEMENT

• Encadrement juridique (DSP, règlements SEPA) et les textes à venir

• Modalités d’échange (rôle des chambres de compensation) en France et en Europe

• Modalité de traitement par la banque émettrice réceptrice : débit/crédit en compte, dates d’opération et de valeur, gestion des rejets et retours.

• Particularités du SCT Inst

Zoom sur le SDD avec ses variantes, la gestion des mandats (création et vie du mandat) et possibilités de rejet par le débiteur

• Cas particulier des virements de gros montant : fonctionnement de T2 et Euro

LES TENDANCES ET NOUVEAUX USAGES

• Instant payment

• Innovations liées à la carte de paiement

• Les évolutions liées au paiement mobile

• Bitcoin et crypto-actifs

Central Bank Digital Currency (CBDC)

LA CIRCULATION DES PAIEMENTS INTERNATIONAUX

• La présentation des systèmes et des usages interbancaires pour l’échange des ordres de paiement

• Les systèmes de compensation en France, en Europe et dans le monde : bruts et nets, de gros montants et de masse, cycles, temps réels ou instantanés

• Le correspondent banking et ses évolutions : Swift gpi, migration interbancaire ISO20022 et Transaction Manager

• Le rôle central de Swift

• Les impacts et la mise en œuvre des contrôles de conformité (LB/FT)

L’IDENTIFICATION DES NUMÉROS DE COMPTE ET DES BANQUES

• Les numéros de compte dans le monde : règles générales IBAN, IBAN non-iso et principales spécificités pays

• L’identification des banques et des agences : codes BIC/Swift et codes de compensation (National Clearing Codes)

LES PARTICULARITÉS

LOCALES

• Devise et pays de destination : payer en dollar vers ou en dehors des USA

• Les déclarations réglementaires et complexités administratives en Chine, Inde, Russie.

LES MÉTHODES DE TRANSMISSION DES ORDRES DE PAIEMENT INTERNATIONAUX DÉMATÉRIALISÉS

• Les formats d’échange : XML ISO20022 et SWIFT MT

PROJET DE DÉMATÉRIALISATION DES ORDRES INTERNATIONAUX

• La gestion du référentiel des coordonnées bancaires : structure, qualité et formation des collecteurs d’information

• Le rôle du trésorier comme conseil de la comptabilité pour la tenue du référentiel

• Les outils en ligne d’aide à la tenue du référentiel

• Le renseigner et la structuration des données réglementaires indispensables au traitement des paiements

• La classification des ordres : l’organisation des campagnes de règlement et des moyens de transmission des ordres aux banques en fonction des critères tels que : zone Euro/Iban ou pays hors zone, change ou devises convertibles ou non convertibles

• La concertation étroite avec les back-offices des banques : les habitudes à modifier, la connaissance des circuits bancaires pour faciliter les échanges.

Illustration pratique

• À l’aide d’exemples réels de factures apportées par les stagiaires, recherche des informations de

paiement, déchiffrement du « parcours » que suivra le paiement et création des messages (MT101,

pain.001).

NB : les participants tireront le meilleur profit de cet exercice en apportant des factures fournisseurs complexes à comprendre ou des paiements compliqués à réaliser