Quand la gestion des garanties se numérise

Cet article est tiré d’une réunion de la commission « Innovations et solutions numériques », dont la présidence et la vice-présidence sont assurées par Lionel Jouve, Ignacio Sanchez-Miret, Guillaume Peslin et Fabricio Bezzera. La présentation était assurée par Louis de Longeaux (Herbert Smith Freehills Kramer), Xavier Aublet (Vinci), Camille Bonnefoy (Digital Vault Services) et Laure Nguyen (Diapason).

Une garantie est une assurance ou un engagement qui protège l'acheteur ou le cocontractant contre les défauts ou le non-respect d'un contrat. Qu'il s'agisse de garanties bancaires, de cautions ou de sûretés diverses, la gestion du cycle de vie des garanties est un enjeu stratégique pour toute organisation. Longtemps cantonnée à des processus manuels (classeurs papier, tableurs Excel, envois d'e-mails…) cette fonction souffre encore, dans de nombreux cas, d'un manque de traçabilité, de coordination et de délais de traitement importants.

Si des solutions existent déjà sur le marché, elles ne couvrent généralement qu'une partie de la chaîne de valeur. Certaines se concentrent sur la phase de pré-émission, d'autres sur le suivi post-émission, tandis que d'autres sont des portails non-interopérables mis à disposition par les garants eux-mêmes. Il en résulte une couverture fragmentée du processus, où aucune solution n’accompagne l'ensemble du cycle de vie.

Des solutions comme Digital Vault Services (DVS), RIVO ou Taiga cherchent justement à adresser ce problème. Elles visent à rassembler l’ensemble des parties prenantes du marché (entreprises et garants) autour d’un unique point d’accès, interopérable entre garants et accessible en temps réel tout au long du cycle de vie de la garantie. Il sera alors possible pour chacun de consulter, à tout moment, le statut exact d'une garantie, d'accéder aux documents contractuels associés, de visualiser l'historique des échanges et des validations, ou encore de suivre les échéances à venir.

Pour ce faire, ces solutions doivent nouer des partenariats avec des acteurs de l’écosystème, à l’instar des logiciels de gestion de trésorerie des entreprises, afin de les intégrer techniquement de façon sécurisée. Cela peut se faire via une API pour que les entreprises puissent continuer d’opérer dans leur environnement de trésorerie habituel. Diapason et DVS ont justement noué un tel partenariat en mai 2026.

« L’idée n’est pas seulement de dématérialiser la gestion des garanties, mais aussi d’automatiser tout le processus afin de dégager une valeur ajoutée pour les équipes opérationnelles. Il y a également un enjeu de traçabilité : pouvoir suivre chaque étape en temps réel, auditer l'ensemble des phases de validation et des actions réalisées grâce à un horodatage et un historique complet, et ainsi sécuriser l'ensemble des décisions prises », a indiqué Camille Bonnefoy, partner manager France à DVS.

Pour que ces projets soient une réussite, ils nécessitent cependant de réunir l'ensemble des parties prenantes autour de la table. C'est uniquement à cette condition que la promesse d'une gestion des garanties véritablement digitalisée, fluide et sécurisée pourra se concrétiser.

Cet article est tiré d’une réunion datée du 15 juin de la commission « Innovations et solutions numériques » de l’AFTE et intitulée « Les innovations pour la gestion numérique des garanties bancaires ». Un rappel juridique des différents types de garanties, des conditions d’appel et des causes d’extinction a également été fait (à retrouver dans les diapositives de la réunion). Pour ne rien manquer des sujets de trésorerie, connectez-vous aux prochaines réunions.