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9 octobre 2025, un nouvelle étape pour la sécurité des virements avec la VoP

octobre 2025
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CFONB
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Cette semaine, la nouvelle règlementation sur la vérification du bénéficiaire (Verification of Payee, VoP) s’imposera en Europe. Les banques ont l'obligation d’effectuer un contrôle pour s’assurer que le destinataire d’un virement est bien le titulaire du compte bancaire qui recevra le fonds. D’abord pensée pour protéger les consommateurs, les modalités techniques ont été conçues pour les virements entre particuliers saisis unitairement via les sites de banque en ligne, mais cette obligation s’applique également aux ordres transmis par les entreprises, qui réalisent des virements en envoyant des fichiers avec 1 ou plusieurs ordres à leurs banques.

La VoP est une partie d'un nouvelle règlementation européenne (règlement européen 2024/886 du 13 mars 2024). A partir du 9 octobre 2025, toutes les banques seront tenues de vérifier la concordance entre l’identité du bénéficiaire d’un paiement et celle du titulaire du compte bancaire indiqué (IBAN). Dans le cas des paiements de masse via l’envoi d’un fichier à une banque, la possibilité est donnée d’activer (opt-in) ou de désactiver (opt-out) la VoP. Lors d’un opt-out, aucune vérification ne sera appliquée, avec les risques que cela implique. Il est possible de demander la réactivation de la VoP dès le message suivant.

Pour en savoir plus sur les formats et les caractéristiques du service, le CFONB, Comité Français d'Organisation et de Normalisation Bancaires met à disposition :

  • un guide décrivant les standards à mettre en œuvre dans le cadre des échanges de données informatisés pour que les entreprises - et plus généralement les utilisateurs de services de paiement non-consommateurs - bénéficient du service de Vérification du bénéficiaire : télécharger le guide VoP

  • un guide d'utilisation du standard ISO 20022 pour le statut des vérifications de bénéficiaire : télécharger le guide ISO 20022 pour VoP

Les entreprises sont invitées à se rapprocher de leur banque afin d’étudier le détail des possibilités à contractualiser.

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Tout savoir sur la VoP

Tout savoir sur la VoP (fonctionnement, format, recommandations…) avant le 9 octobre 2025

Début octobre 2025, une nouvelle règlementation s’imposera en Europe : la vérification du bénéficiaire (Verification of Payee, VoP), ou l’obligation pour les banques d’effectuer un contrôle pour s’assurer que le destinataire d’un virement est bien le titulaire du compte bancaire qui recevra le fonds.

Cette règlementation, comme souvent avec les règlementations européennes, a d’abord été pensée pour protéger les consommateurs. Les modalités techniques ont ainsi été conçues pour les virements entre particuliers saisis unitairement via les sites de banque en ligne.

Mais cette obligation s’applique également aux ordres transmis par les entreprises, qui réalisent des virements mais d’une façon différente (plusieurs paiements contenus généralement dans un fichier envoyé à une banque). Dès lors, comment mettre en place la VoP pour les entreprises ? Quelles sont les solutions techniques retenues ? Quelles sont les bonnes pratiques ?

Frédéric Lallemand, responsable des relations avec les systèmes de paiement à Crédit Agricole Payment Services, et Hervé Postic, représentant de la commission cash management international pour les échanges banques-entreprises, co-animateur du groupe VoP du GUF-CFONB, ont animé une réunion mardi 17 juin pour répondre à ces questions. En voici un compte-rendu.

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