Résumé de la vidéo
VoP, nouvelle réglementation lancée dans le règlement sur le paiement instantané, qui s’impose aux prestataires de paiement pour valider la concordance du détenteur du compte (IBAN), avec un nom ou aussi un identifiant numérique pour les entreprises.
Utiliser un identifiant d’entreprise est plus simple à la lecture, mais , étant optionnel, un certain nombre de conditions doivent être remplies, notamment : la banque de l’émetteur doit le proposer et la banque qui reçoit la demande doit être capable de le traiter.
Impact sur le flux à l’émission, en e-banking : cela nécessite de partager une nouvelle donnée (la réponse), une mise à jour des bases qui est nécessaire, de rajouter une étape de validation supplémentaire en cas de « no match » et une traçabilité de la décision prise.
Impact sur le flux en Host to host : impact nul si l’entreprise a choisi le opt-out ( cas des banques françaises qui ont adopté 1 opt-out par défaut). Sinon, il faut signifier le opt-in à sa banque, pour recevoir le retour via des « payment status report ». En rebond, il y a aussi un impact sur les outils de trésorerie qui doivent intégrer ces nouvelles informations.
Impact à la réception : il peut être important en modèle CTB : le tiers qui paye doit comprendre qui est l’entité qui détient le compte. Il faut s’assurer que le client détient la bonne information. La banque fait du KYC mais ne connait pas forcément toutes les dénominations commerciales.
Matthieu Perret rappelle certains cas pouvant poser plus de contraintes lors que le détenteur effectif du compte sur lequel s’effectue la vérification n’est pas nécessairement connu des contreparties : un client PSP qui collecte pour des marchands (le compte appartient au PSP et le client peut ne pas le savoir), ou encore un factor qui collecte sur un compte en propre, et le cas des encaissements pour compte de où le client ne sait pas toujours qu’il paye l’entité centrale.
Depuis 2 mois, la VoP, c’est lancé et cela marche. 18 mois et 3 000 prestataires de paiement à connecter. La route reste longue. Le prochain jalon sera juillet 2027 pour la zone non euro.
Conseils : il est clé de communiquer avec les tiers sur les coordonnées bancaires, vérifier la cohérence des intitules avec les factures, communiquer avec les partenaires bancaires sur les raisons sociales, les dénominations commerciales.
Pour donner confiance dans le paiement instantané, la priorité a été donnée aux canaux digitaux. L’étape suivantes est la Vop dans les canaux utilisés par les entreprises. Ce n’est que le début.
